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まず押さえる：変動＝安いが不確実、固定＝高いが安心

金利はおおむね、固定（フラット系）が2％前後、変動は1％前後と言われます。固定の強みは「将来の上昇リスクを保険料のように前払いしている安心感」。一方で変動は月々が軽く始められるぶん、金利が上がれば返済額や総支払が増えるかも、という不確実性を自分で背負う設計です。山梨で**家づくり**を始めるご家族ほど、この考え方の違いから入ると判断がブレません。

変動の怖さ：“5年ルール”と“125％ルール

返済額は原則5年ごとに見直し、1回の増額は125％までというルールがあります。金利が急に上がっても月々は急には倍になりませんが、その分は“後ろ”に回る可能性あり。極端に言えば、完済時に元金が不足して「最後にドン」と求められるケースも。だから変動を選ぶなら、上振れに備える余剰資金づくりがセットです。

こんな人は固定向き／変動向き

* 固定向き：資産運用は苦手、収入や家計を“読める数字”で管理したい。**新築**費用の枠を固めて進めたい。
* 変動向き：NISAなどでコツコツ資産形成を継続できる、上振れ分を自前でヘッジできる。将来の繰上げ返済を視野に入れている。
  どちらも**注文住宅**でも**企画住宅**でも基本は同じ。**平屋**か2階か、プランの前に返済設計を先に決めると全体が整います。

借入額も変わる、だから資金計画は早めに

同じ年収でも、固定を選ぶと月返済が重くなるぶん、借入可能額は下がりがち。変動だと枠が広がる一方、将来の上振れリスクが宿題に。土地・外構・家具家電まで含めた総予算で比較し、無理ないラインを“今の家計”と“将来の備え”の両面から決めましょう。

スマトチのサポート

私たちスマトチは、山梨の**住宅会社**としてライフプランと連動した金利シミュレーションを実施。金利が〇％上がったら月々はいくら？最後に不足しない？まで数字で確認します。**移住**を見据えた土地探しからの相談も歓迎。ローンの選び方ひとつで、間取りも仕様も気持ちよく決まります。

まとめ：結論は“性格と備え”で

* 固定＝安心という保険。変動＝自分で備える設計。
* 変動は余剰資金の仕組み（NISA等）とセットで。
* 借入額は金利タイプで変わる。早めの資金計画がカギ。
  山梨で頼れる**工務店**をお探しなら、まずは資金の“見える化”から。スマトチと一緒に、納得のローン設計で失敗しない**家づくり**を進めましょう。

更に詳しく知りたい方は以下の動画を是非御覧ください！！